La société Digicash Payments S.A., « prix du jury » lors du concours « Accenture Innovation Awards Belgium and Luxembourg for Financial Services », lance sa solution de paiement mobile. Digicash est la première solution de paiement mobile qui fonctionne en debit immediate depuis un compte bancaire.

Un peu partout en Europe, on peut trouver différents moyens de paiements mobiles, utilisant souvent une solution prépayé ou servant uniquement à régler de petits montants. Digicash peut être utilisé pour payer des achats de plusieurs centaines voire de plusieurs milliers d’euros (La limite par défaut est de 2.500 €): une note de restaurant, des courses au supermarché, des achats sur internet ou bien encore des factures reçues par courrier.

Simplicité et sécurité

Le concept est simple, après avoir téléchargé l’application gratuite sur un smartphone, l’utilisateur active et paramètre son compte via un “home banking”. Pour payer avec l’application, il suffit de scanner un QR Code affiché sur une facture, un sticker ou une tablette numérique. Le paiement est effectué par virement bancaire du compte du payeur vers le compte du commerçant .

D’un point de vue technique, Digicash a choisi de developer en partenariat cette technologie avec le secteur bancaire.  Digicash Payments S.A. est surveillée par  la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) et agréée en tant qu’Etablissement de Paiement par le Ministère des Finances et est contrôlée par des auditeurs externes indépendants, Digicash est une innovation qui répond aux standards les plus exigeants en matière de sécurité.

« Les solutions en matière de paiement via mobile doivent être simples mais également offrir une très grande sécurité. Elles doivent respecter la réglementation applicable au secteur financier et atteindre le niveau de sécurité propre au secteur. Avec notre application, aucune donnée sensible ne transite entre le consommateur et le commerce où est effectué le paiement , de plus, les données en relation avec le paiement sont cryptées à de multiples niveaux. La solution Digicash est validée par les banques et auditée par des experts externes, en fonction des obligations propres au secteur financier. Et cela se fait sous l’autorité de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Enfin, la plate-forme Digicash est certifiée PCI-DSS, le standard édicté par l’industrie des cartes de paiement” précise Raoul Mulheims, co-fondateur de Digicash Payments.

 

Une nouvelle solution dans un écosystème

Le Luxembourg deviant donc le premier pays au monde à disposer d’une solution de paiement mobile multi-banques en débit immédiat sur compte bancaire. Le succès de la démarche reposera principalement sur la confiance et l’adhésion des consommateurs, des banques, des opérateurs mobiles et des commerçants.

« Etant leader sur le marché du paiement par mobile (SMS Premium) pour des micro-paiements avec notre société mère Mpulse, nous avons voulu recréer un écosystème finalement très proche de celui que nous avons établi avec les opérateurs mobiles depuis 2006. Mais cette fois-ci en collaboration avec les banques et en développant un système qui s’applique à tous les paiements, de faible valeur comme pour des montants plus élevés » souligne Jonathan Prince, co-fondateur et business development manager de Digicash Payments S.A..

Car si sur le papier la solution de paiement mobile est fluide et facile, la réalité est peut-être plus complexe. En effet le “e-money” représente 3% des moyens de paiements au Luxembourg. A titre comparatif, le “virement” représente 40% et les cartes de credit et debit près de 40% à elles deux.

Bien que certaines prévisions annoncent une augmentation de 20% des payments e-money avec la généralisation des tablettes mobiles et des smartphones, il reste encore à convaincre les commerçants et les entreprises d’adopter Digicash. Car comme avec les cartes bancaires comme Visa ou MasterCard, les commerçants et entreprises vont devoir supporter le coût de la transaction.

Digicash annonce une tarification avantageuse pour les commerçants et émetteurs de factures car elle est corrélée au montant du paiement. Le tarif de base est de 1,55% pour les paiements supérieurs à 20 euros, effectués sur le point de vente, de 7 centimes par opération pour les paiements de moins de 20 euros et de 70 centimes par paiement de facture. Ces tarifs sont dégressifs en fonction des volumes. Pendant la phase de lancement du produit, les commerçants bénéficient de tarifs divisés environ par deux : 0,70% pour les paiements sur le point de vente, 3,5 centimes pour les paiements inférieurs à 20 euros et 35 centimes pour les factures.

Depuis le mois d’août, Digicash a été mis à la disposition du personnel de la Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, Luxembourg (BCEE), en avant-première. La solution est désormais accessible aux 168.000 clients S-net (home banking) de la banque. Des discussions sont en cours avec d’autres banques afin de rendre les nombreux avantages de Digicash disponibles pour le plus grand nombre de consommateurs dans un avenir proche. Il noter que déjà 60 commerçants, facturiers et autres bénéficiaires, recoupant de nombreux domaines d’activité, ont d’ores et déjà choisi de s’affilier à Digicash : Cora, Sales-Lentz, LALUX, Tango, Sudstroum, Lineheart, Luxcaddy.lu, Yellow.lu, Subway, Flibco, Sympass, Night Rider, Electris, Caritas, la Fondation Follerau …

Cela représente globalement plusieurs centaines de points de vente à travers tout le pays. Et des discussions avec plusieurs centaines d’autres commerçants et facturiers sont en cours en vue de leur adhésion prochaine.

[one_third]Les atouts pour les banques

Concurrentiel: c’est une solution innovante qui permet aux banques adhérentes de se positionner activement sur le marché émergent des paiements mobiles et de garder le contact direct avec le client

Fidélisation : en mettant une solution de paiement originale et fiable à la disposition de leurs clients, les banques renforcent leurs relations avec leur clientèle, créent un nouveau canal de communication et multiplient les moments de contact

Sécurité : la solution Digicash a été développée en collaboration avec l’univers bancaire et satisfait à ce titre aux standards élevés applicables

Facilité : Digicash étant compatible avec les systèmes utilisés par les banques, son implémentation technique est réellement facilitée[/one_third] [one_third]Les atouts pour les commerçants

Economique : il n’y a pas de frais d’installation ou récurrents et les commissions sont généralement inférieures à celles des autres modes de paiement électroniques existants

Stratégique : Digicash permet d’établir des statistiques de vente précises, de développer des stratégies marketing efficientes et des programmes de fidélité

Fiable et flexible : la solution est compatible avec les systèmes informatiques et flux financiers déjà utilisés par les commerçants pour assurer la gestion, le reporting ou la comptabilité

Sécurisé : le paiement est exécuté par la banque du client et les risques d’erreurs humaines lors de la facturation sont inexistants

Confortable : l’installation du système et son utilisation au quotidien sont particulièrement simples[/one_third] [one_third_last]Les atouts pour les consommateurs

Polyvalence : la solution permet de régler ses factures, petites et grosses, dans les commerces, mais également sur internet

Flexibilité: il sera possible d’associer plusieurs comptes bancaires à Digicash et de sélectionner celui à débiter lors du règlement

Confort : l’App est liée directement au compte courant et une fonction «tableau de bord » permet un suivi facile de ses dépenses

Sécurité: tous les échanges sont entièrement cryptés et le code PIN personnel est requis pour valider chaque paiement

Gratuité : l’application Digicash est gratuite et les paiements réalisés n’occasionnent aucun frais pour le payeur

Fidélisation : avec Digicash, il sera possible d’associer ses cartes de fidélité et de bénéficier automatiquement des avantages ou du crédit de points à chaque paiement sans devoir sortir une carte spécifique[/one_third_last]